全面解析KYC及KYCC：充分了解客户与客户的客户的含义

KYC：知道您的，也就是说，要充分了解您的客户。

KYCC：了解您的'，完全了解您的客户'客户'

1号是KYC？

KYC的全名已知您，这意味着充分了解您的客户。也就是说，当银行，信托，保险和其他金融机构为客户提供服务时，他们会审查帐户的实际持有人和实际受益人，以确认客户是否遵守反洗钱法，反恐法，反恐怖主义融资等的监管要求，等等。

相对完整的KYC机制通常由以下部分组成：

客户识别（（CIP））：包括客户身份信息的收集，验证和记录保存以及根据已知恐怖分子列表对客户进行验证；

客户的尽职调查（应得的（CDD））：识别和筛选太冒险而无法与他们开展业务的客户；

深入的尽职调查（应得的（EDD））：高危客户的更多深入尽职调查，以收集更多信息并了解客户活动，从而降低诸如洗钱等金融犯罪的风险；

简化的尽职调查（SDD））：针对某些低风险客户（例如小型存款人）的简化尽职调查。

美国KYC 2号要求

美国反洗钱的主要立法是1970年《银行法》（BSA）。该法案是美国法律制度的核心立法，以惩罚金融犯罪。随后的一系列法案，包括《美国爱国者法》，旨在补充和修改《银行保密法》，以弥补其漏洞并增强其实施。

《银行保密法》是遏制秘密外国银行账户使用的立法，并确定进入和离开美国或离开美国或存入金融机构的货币和金融工具的来源，数量和流通，要求监管机构提交报告并保留记录，从而向执法部门提供审计线索。

银行保密法包含二十章，主要内容是规定金融机构有义务提交各种类型的记录和报告，包括涉及货币交易，外汇和金融工具的相关报告。该法案还使财政部有权在国内或国外要求特定的金融机构满足特定的报告要求，例如报告帐户的实际受益人。同时，该法案明确禁止对交易结构进行调整，目的是避免报告义务。违反《银行保密法》的后果非常严重。

第3号KYC的重要性

KYC首先是由巴塞尔银行监管委员会提出的，以防止使用银行系统洗钱的声明（1988）。它现在已成为反洗钱领域的基本系统，也是金融机构与客户建立关系的基本要求。大多数国家清楚地指出，金融监管机构需要提出要求并授权这一点。

不同国家的KYC法规不同

澳大利亚：《 2006年的反洗钱和反恐怖主义融资法》（AML/CTF法案）将KYC法律生效。 2007年的反洗钱和反恐怖主义融资规则工具工具提供了有关该法案的权力和要求的指导。

加拿大：加拿大金融交易和报告分析中心（加拿大）在2016年6月更新了其相关法规，以确定各个客户，以确保遵守AML和KYC法规。

印度：2002年，印度储备银行介绍了所有银行的KYC指南。 2004年，印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日之前完全遵守KYC法规。

新西兰：KYC法律于2009年底颁布，并于2010年生效。对于所有注册银行和金融机构，KYC都是必须的。

英国：《 2017年洗钱条例》是英国KYC的基本规则。

美国：根据2001年的《美国爱国者法》，美国财政部长于2002年10月26日最终确定了该法规，而KYC对于所有美国银行都是必须的。

随着监管机构提出越来越多的监管法规，除了建立KYC机制外，银行和其他金融机构还需要实施合理的KYCC措施。

第4号是KYCC？

KYCC：了解您的'，完全了解客户的客户。 IE通过确定其客户和活动来确定其收入来源，并确保其不参与洗钱和恐怖融资犯罪，从而更详细地确定客户。

在某种程度上，KYC不足以检测严重的有组织的犯罪活动，并且缺乏有效管理信用风险的问题。 KYCC是监管机构提出的更高要求。金融机构建立了一种KYCC机制来研究客户与之开展业务的人，这可以确定客户资金的来源及其合法性，以及是否有第三方洗钱的风险有效地减轻了洗钱和恐怖分子融资的出现。

No.5为什么需要KYCC？

KYCC机制使银行可以更全面地评估其客户的客户是否合法，并且每个利益相关者的业务都是真实的。每个国家都在加强对洗钱的法律和法规，银行和其他金融机构必须建立客户客户活动的合法性。 KYCC要求金融机构实施持续的风险审查流程，因此它可以保护金融体系的完整性并提高合规性措施的安全水平，同时也增加了金融机构投入的能源和时间。

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